第一條為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟發(fā)展的需要，加強和完善對外資金融機構(gòu)的管理，促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，制定本條例。 
    第二條本條例所稱外資金融機構(gòu)，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列金融機構(gòu)： 
    （一）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（以下簡稱獨資銀行）； 
    （二）外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）； 
    （三）外國的金融機構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（以下簡稱合資銀行）； 
    （四）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務(wù)公司（以下簡稱獨資財務(wù)公司）； 
    （五）外國的金融機構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司（以下簡稱合資財務(wù)公司）。 
    第三條外資金融機構(gòu)必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，不得損害中華人民共和國的社會公共利益。 
    外資金融機構(gòu)的正當(dāng)經(jīng)營活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護。 
    第四條中國人民銀行是管理和監(jiān)督外資金融機構(gòu)的主管機關(guān)；中國人民銀行分支機構(gòu)對本轄區(qū)外資金融機構(gòu)進行日常監(jiān)督管理。 
    
    第五條獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣。獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。 
    外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。 
    中國人民銀行根據(jù)外資金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊資本或者營運資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。 
    第六條設(shè)立獨資銀行或者獨資財務(wù)公司，申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 
    （一）申請人為金融機構(gòu)； 
    （二）申請人在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上； 
    （三）申請人提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元； 
    （四）申請人所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管； 
    （五）申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請； 
    （六）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。 
    第七條設(shè)立外國銀行分行，申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 
    （一）申請人在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上； 
    （二）申請人提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元，并且資本充足率不低于8％； 
    （三）申請人所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管； 
    （四）申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請； 
    （五）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。 
    第八條設(shè)立合資銀行或者合資財務(wù)公司，申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 
    （一）外國合資者為金融機構(gòu)； 
    （二）外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)； 
    （三）外國合資者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元； 
    （四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且外國合資者受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管； 
    （五）外國合資者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請； 
    （六）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。 
    第九條設(shè)立獨資銀行或者獨資財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由申請人向中國人民銀行提出書面申請，并提交下列資料： 
    （一）設(shè)立獨資銀行或者獨資財務(wù)公司的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)獨資銀行或者獨資財務(wù)公司的名稱，注冊資本額，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等； 
    （二）可行性研究報告； 
    （三）擬設(shè)獨資銀行或者獨資財務(wù)公司的章程； 
    （四）申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）及對其申請的意見書； 
    （五）申請人最近3年的年報； 
    （六）中國人民銀行要求提供的其他資料。 
    第十條設(shè)立外國銀行分行，應(yīng)當(dāng)由外國銀行總行向中國人民銀行提出書面申請，并提交下列資料： 
    （一）法定代表人簽署的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)外國銀行分行的名稱，總行無償撥給的營運資金數(shù)額，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等； 
    （二）可行性研究報告； 
    （三）申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）及對其申請的意見書； 
    （四）申請人最近3年的年報； 
    （五）中國人民銀行要求提供的其他資料。 
    第十一條設(shè)立合資銀行或者合資財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)由合資各方共同向中國人民銀行提出書面申請，并提交下列資料： 
    （一）設(shè)立合資銀行或者合資財務(wù)公司的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)合資銀行或者合資財務(wù)公司的名稱，合資各方名稱，注冊資本額，合資各方出資比例，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等； 
    （二）可行性研究報告； 
    （三）合資經(jīng)營合同及擬設(shè)合資銀行或者合資財務(wù)公司的章程； 
    （四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）及對其申請的意見書； 
    （五）外國合資者最近3年的年報； 
    （六）中國合資者的有關(guān)資料； 
    （七）中國人民銀行要求提供的其他資料。 
    第十二條本條例第九條、第十條、第十一條所列資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。 
    第十三條中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對設(shè)立外資金融機構(gòu)的申請進行初步審查，自收到完整的申請文件之日起6個月內(nèi)作出受理或者不受理的決定。決定受理的，發(fā)給申請人正式申請表；決定不受理的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。 
    特殊情況下，中國人民銀行不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成初步審查并作出受理或者不受理決定的，可以適當(dāng)延長，并告知申請人；但是，延長期限不得超過3個月。 
    第十四條申請人應(yīng)當(dāng)自接到正式申請表之日起6個月內(nèi)完成籌建工作；在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國人民銀行作出的受理決定自動失效?；I建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的申請表連同下列文件報中國人民銀行審批： 
    （一）擬設(shè)外資金融機構(gòu)主要負責(zé)人名單及簡歷； 
    （二）對擬任該外資金融機構(gòu)主要負責(zé)人的授權(quán)書； 
    （三）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明； 
    （四）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料； 
    （五）設(shè)立外國銀行分行的，其總行對該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書； 
    （六）中國人民銀行要求提供的其他文件。 
    第十五條中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資金融機構(gòu)完整的正式申請文件之日起2個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。 
    第十六條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立外資金融機構(gòu)的，申請人憑經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 
    
    第十七條獨資銀行、外國銀行分行、合資銀行按照中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以部分或者全部依法經(jīng)營下列種類的業(yè)務(wù)： 
    （一）吸收公眾存款； 
    （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款； 
    （三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 
    （四）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券； 
    （五）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； 
    （六）辦理國內(nèi)外結(jié)算； 
    （七）買賣、代理買賣外匯； 
    （八）從事外幣兌換； 
    （九）從事同業(yè)拆借； 
    （十）從事銀行卡業(yè)務(wù)； 
    （十一）提供保管箱服務(wù)； 
    （十二）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)； 
    （十三）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 
    第十八條獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司按照中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以部分或者全部依法經(jīng)營下列種類的業(yè)務(wù)： 
    （一）吸收每筆不少于100萬元人民幣或者其等值的自由兌換貨幣，期限不少于3個月的存款； 
    （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款； 
    （三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 
    （四）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券； 
    （五）提供擔(dān)保； 
    （六）買賣、代理買賣外匯； 
    （七）從事同業(yè)拆借； 
    （八）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)； 
    （九）提供外匯信托服務(wù)； 
    （十）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 
    第十九條外資金融機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對象范圍，由中國人民銀行按照有關(guān)規(guī)定核定。 
    第二十條外資金融機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 
    （一）提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上； 
    （二）提出申請前2年連續(xù)盈利； 
    （三）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。 
    第二十一條外資金融機構(gòu)在中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，開辦新的業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)在開辦之前向中國人民銀行提出書面申請。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自收到書面申請文件之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行作出不批準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。 
    
    第二十二條外資金融機構(gòu)的存款、貸款利率及各種手續(xù)費率，由外資金融機構(gòu)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。 
    第二十三條外資金融機構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向所在地區(qū)的中國人民銀行分支機構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金，其比率由中國人民銀行制定，并根據(jù)需要進行調(diào)整。 
    第二十四條外國銀行分行的營運資金的30％應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。 
    第二十五條獨資銀行、合資銀行、獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的資本充足率不得低于8％。 
    第二十六條獨資銀行、合資銀行、獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司對1個企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信余額，不得超過其資本的25％，但是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的除外。 
    第二十七條獨資銀行、合資銀行、獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的固定資產(chǎn)不得超過其所有者權(quán)益的40％。 
    第二十八條獨資銀行、合資銀行、獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司資本中的人民幣份額與其風(fēng)險資產(chǎn)中的人民幣份額的比例不得低于8％。 
    外國銀行分行營運資金加準(zhǔn)備金等之和中的人民幣份額與其風(fēng)險資產(chǎn)中的人民幣份額的比例不得低于8％。 
    對前兩款規(guī)定的比例，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定逐步調(diào)整。 
    第二十九條外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動性。流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。 
    第三十條外資金融機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％。 
    對前款規(guī)定的比例，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定逐步調(diào)整。 
    第三十一條外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計提呆賬（壞賬）準(zhǔn)備金。 
    第三十二條外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用中國注冊會計師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國人民銀行分行認(rèn)可。 
    第三十三條外資金融機構(gòu)有下列情況之一的，須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機關(guān)辦理有關(guān)登記： 
    （一）設(shè)立分支機構(gòu)； 
    （二）調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本，追加、減少營運資金； 
    （三）變更機構(gòu)名稱或者營業(yè)場所； 
    （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； 
    （五）變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東； 
    （六）修改章程； 
    （七）更換高級管理人員； 
    （八）中國人民銀行規(guī)定的其他情況。 
    第三十四條外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送財務(wù)報表和有關(guān)資料。 
    第三十五條中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)定期或者隨時檢查、稽核外資金融機構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況，有權(quán)要求外資金融機構(gòu)在規(guī)定的期限內(nèi)報送有關(guān)文件、資料和書面報告，有權(quán)對外資金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為依法進行處罰、處理。 
    第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)要求外資金融機構(gòu)按照規(guī)定制定業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全業(yè)務(wù)管理、現(xiàn)金管理和安全防范制度。 
    第三十七條外資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法進行的監(jiān)督檢查，如實報送有關(guān)文件、資料和書面報告，不得拒絕、阻礙、隱瞞。 
    
    第三十八條外資金融機構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)在距終止業(yè)務(wù)活動30日前以書面形式向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)后予以解散并進行清算。 
    第三十九條外資金融機構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的，中國人民銀行可以責(zé)令其停業(yè)，限期清理。在清理期限內(nèi)，已恢復(fù)償付能力、需要復(fù)業(yè)的，必須向中國人民銀行提出復(fù)業(yè)申請；超過清理期限，仍未恢復(fù)償付能力的，應(yīng)當(dāng)進行清算。 
    第四十條外資金融機構(gòu)因解散、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，參照中國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。 
    第四十一條外資金融機構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機關(guān)辦理注銷登記。 
    
    第四十二條未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立外資金融機構(gòu)或者非法從事金融業(yè)務(wù)活動的，由中國人民銀行予以取締；依照刑法關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪、非法吸收公眾存款罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由中國人民銀行沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。 
    第四十三條外資金融機構(gòu)超出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)地域范圍或者服務(wù)對象范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，依照刑法關(guān)于非法經(jīng)營罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由中國人民銀行給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。 
    第四十四條外資金融機構(gòu)在中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，未經(jīng)批準(zhǔn)開辦新的業(yè)務(wù)品種的，由中國人民銀行責(zé)令其停止經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)的新的業(yè)務(wù)品種，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下的罰款。 
    第四十五條外資金融機構(gòu)違反本條例第四章的有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營的，由中國人民銀行給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下的罰款。 
    第四十六條外資金融機構(gòu)違反本條例有關(guān)規(guī)定，拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查或者報送虛假的文件、資料和書面報告的，由中國人民銀行給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款。 
    第四十七條外資金融機構(gòu)違反本條例有關(guān)規(guī)定，未按期報送財務(wù)報表和有關(guān)文件、資料及書面報告或者未按照規(guī)定制定有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、建立健全有關(guān)管理制度的，由中國人民銀行給予警告，責(zé)令限期改正，并處1萬元以上10萬元以下的罰款。 
    第四十八條外資金融機構(gòu)違反本條例，除依照本章第四十三條、第四十四條、第四十五條、第四十六條、第四十七條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以責(zé)令該外資金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；取消該外資金融機構(gòu)高級管理人員一定期限直至終身在中國的任職資格。 
    第四十九條外資金融機構(gòu)違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機關(guān)依法處理。 
    
    第五十條香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立和營業(yè)的金融業(yè)務(wù)機構(gòu)，比照適用本條例。 
    第五十一條對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的管理辦法，由中國人民銀行另行制定。 
    第五十二條本條例自2002年2月1日起施行。1994年2月25日國務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》同時廢止。（新華社發(fā)）